Kto może skorzystać z upadłości konsumenckiej i jakie warunki trzeba spełnić?
Rosnące zadłużenie, problemy ze spłatą kredytów czy egzekucja komornicza nie zawsze oznaczają, że nie ma już wyjścia z sytuacji. Dla wielu osób rozwiązaniem może być upadłość konsumencka. Nie każdy jednak może z niej skorzystać. Sprawdź, jakie warunki należy spełnić i kiedy warto rozważyć złożenie wniosku.
Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe przeznaczone dla osób fizycznych, które utraciły zdolność do regulowania swoich zobowiązań. Jej celem jest umożliwienie oddłużenia oraz stworzenie szansy na rozpoczęcie nowego etapu życia bez ciężaru niemożliwych do spłaty długów.
Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
Z upadłości konsumenckiej mogą skorzystać osoby, które:
- są osobami fizycznymi,
- nie prowadzą obecnie działalności gospodarczej lub zakończyły jej prowadzenie,
- są niewypłacalne, czyli nie są w stanie terminowo regulować swoich zobowiązań pieniężnych.
Co oznacza niewypłacalność?
Niewypłacalność nie oznacza chwilowych problemów finansowych. Jest to sytuacja, w której dłużnik utracił możliwość regularnego spłacania swoich zobowiązań.
Najczęstsze przyczyny niewypłacalności to:
- utrata pracy,
- ciężka choroba,
- rozwód,
- śmierć współmałżonka,
- nieudane inwestycje,
- nadmierne zadłużenie wynikające z kredytów i pożyczek,
- wzrost kosztów utrzymania.
Czy trzeba mieć komornika?
Nie.
Wbrew powszechnej opinii prowadzenie egzekucji komorniczej nie jest warunkiem ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Wniosek można złożyć również wtedy, gdy komornik jeszcze nie prowadzi postępowania, ale dłużnik utracił możliwość terminowej spłaty zobowiązań.
Czy istnieje minimalna kwota zadłużenia?
Nie.
Przepisy nie określają minimalnej ani maksymalnej wysokości długów. Znaczenie ma przede wszystkim to, czy zobowiązania są wymagalne i czy istnieje realna możliwość ich spłaty.
Oznacza to, że zarówno osoba posiadająca kilkanaście tysięcy złotych długu, jak i zadłużenie liczone w setkach tysięcy złotych może ubiegać się o ogłoszenie upadłości, jeżeli spełnia ustawowe warunki.
Czy trzeba mieć wielu wierzycieli?
Nie.
Możliwe jest złożenie wniosku nawet wtedy, gdy dług istnieje tylko wobec jednego wierzyciela. Sama liczba wierzycieli nie decyduje o możliwości ogłoszenia upadłości.
Czy przedsiębiorca może ogłosić upadłość konsumencką?
Osoba prowadząca działalność gospodarczą co do zasady nie może skorzystać z upadłości konsumenckiej. Najpierw konieczne jest zakończenie działalności i wykreślenie jej z odpowiedniego rejestru. Dopiero wtedy możliwe jest złożenie wniosku jako konsument.
Kiedy warto rozważyć złożenie wniosku?
Warto zastanowić się nad upadłością konsumencką, gdy:
- raty kredytów przekraczają możliwości finansowe,
- regularnie pojawiają się opóźnienia w spłacie zobowiązań,
- wierzyciele kierują sprawy do windykacji,
- prowadzona jest egzekucja komornicza,
- zadłużenie stale rośnie mimo podejmowanych prób spłaty,
- nie widzisz realnej możliwości wyjścia z długów.
Im wcześniej zostanie przeanalizowana sytuacja finansowa, tym większa szansa na wybór najlepszego rozwiązania.
Jak sprawdzić, czy spełniasz warunki?
Każda sprawa wygląda inaczej. Dlatego przed złożeniem wniosku warto przeprowadzić analizę swojej sytuacji.
Podczas konsultacji najczęściej sprawdzane są:
- wysokość zadłużenia,
- liczba wierzycieli,
- źródła dochodów,
- posiadany majątek,
- przyczyny powstania zadłużenia,
- aktualna sytuacja życiowa i rodzinna.
Na tej podstawie można ocenić, czy upadłość konsumencka będzie najlepszym rozwiązaniem.
Podsumowanie
Upadłość konsumencka jest dostępna dla osób fizycznych, które stały się niewypłacalne i nie są w stanie regulować swoich zobowiązań. Nie ma znaczenia liczba wierzycieli ani wysokość zadłużenia. Kluczowe jest to, czy rzeczywiście utraciłeś możliwość spłaty długów oraz czy spełniasz warunki określone w przepisach.
Jeżeli nie masz pewności, czy możesz skorzystać z upadłości konsumenckiej, skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy Twoją sytuację i pomożemy wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb.